Еще раз , отдельной темой расскажу про кредиты, чтобы не было путаницы в головах (ДиД)

Никаких процентов "вперед" при кредите не платится - это главное, что надо понимать.
Большинство людей этого не понимает.

Я это даже однажды пояснял зам. руководителя РБК и одновременно руководителю финансового блока ИТАР-ТАСС, эти люди тоже думали, что при кредите банк берет львиную долю процентов "вперед". Это ошибка.

А на самом деле все просто.

Если вы берете 10 миллинов под 24 процентов годовых, то банк это считает как 2% в месяц.

Соответственно, через месяц Вы банку должны ПРОЦЕНТОВ = 2% от 10 миллионов, то есть 200 000 рублей

Вы возвращаете 300 000. 200 тыс идут на проценты, а 100 К идут на погашение основного долга.

И Вы должны банку уже не 10 лямов, а 9,9 лямов.

И через месяц вам будут насчитаны процентыуже на 9.9 лямов = то есть на реальную сумму остатка, которую Вы банку должны.

то есть 9.9 М х 2% = 198 000 рублей вы будете должны банку заплатить в качестве процентов по кредиту.

ЭТО ВСЕ БЛЯДЬ. Все, что надо знать про банковские кредиты.

Ну и еще есть один нюанс.

Играя с погашением тела долга, банк рассчитывает сумму возврата так, чтобы вы ежемесячно вносили одну и ту же сумму.
Это делается для удобства людей, но на расчет процентов и остатка долга это никак не влияет.

Этот расчет делает ООООООЧЕНЬ хитрая программа, называемая "калькулятор кредита". В кружке по программированию школьникам дают задание написать такую программку за пару часов.

Теперь точно все.

Я когда брал кредит (для покупки новой квартиры, пока продавалась старая, ипотеку не брал, так как квартиру покупал не себе, а сыну, тогда еще студенту без официального дохода), такую "программу" в экселе написал за полчаса без всякого программирования, одними формулами, и в отдельной колонке как раз вписывал реальную сумму погашения, ничего там сложного нет.
И процент за месяц считается не 24/12, а 24*[кол-во дней месяца]/365, но упрощенно именно так и выходит, да.

И не дочитал: "В кружке по программированию школьникам дают задание написать такую программку за пару часов".

--
«Газпром Арена» внезапно заявила, что никакого концерта не планировала.

ВСЕ платежи одинаковые. Я слету не соображу.
100 руб на год, 12% годовых.
Что в Экселе пишем?

A1 сумма кредита 100 руб.
b1 процент пусть 1 в месяц 1,01
с1 - взнос
Это остаток на 3 месяца:
((A1*B1-C1)*B1-C1)*B1-C1 = 0
Тут ответ 34 с копейками.

Ты можешь эту формулу написать на 12 месяцев и выразить С1?

всё, что можно. А то там копейки гасятся из тела кредита

то, скорее всего, у тебя есть возможность и кредит поменьше взять прям сразу.
Но ни твой пост ни мой ответ на него не имеют никакого отношения к тому, что я написал о "процентах вперед"

Я такую "программу" в экселе написал за полчаса без всякого программирования, одними формулами, и в отдельной колонке как раз вписывал реальную сумму погашения, ничего там сложного нет.

+++++++++

Таких программ в интернете два миллиона штук, поэтому если бы ты набрал в гугле "кредитный калькулятор", то нашел бы искомое за 2 минуты, тем самым сэкономив себе 28 минут.

Бери любую

Формула расчета аннуитетного платежа
Формула выглядит так: A = K × (m / (1 - (1 + m)^-t)), где:

A — ежемесячный платеж;
K — сумма кредита;
m — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100);
t — срок кредита в месяцах.

A*СТЕПЕНЬ(B;12)/(1+b+b**2+...b**11)

8,884878868 На год получилось

100 в год 12%
1 с копейками получается

Сначала от темы сокращения срока кредита по сравнению с уменьшением ежемесячного платежа перешли к выбору автомобиля.
Теперь к расчёту ежемесячного платежа.
А в чём тогда цель?

--
«Газпром Арена» внезапно заявила, что никакого концерта не планировала.

а хата вот прямо сейчас нужная, сосед смежную продает... Ну и взял нехватающих лаве, потом загасил мощно без ущерба

и почти рыдал "почему я заношу тысячи, а тело кредита уменьшается на рубли?" Очень мотивирующая сцена. И печальная, я ему посоветовал потянуть с покупкой мебели и прочего

и процентов заплатишь меньше положенного )))))

расписано - сколько из суммы взноса за этот месяц идет на погашение процентов , сколько на погашение основного долга, и остаток кредита.
И не надо было никаких формул и калькуляторов

гасить аннуитетный кредит (а других сейчас и не бывает практически), то выясняется, что платил ты до сего времени практически только проценты за весь срок, а основной долг почти не вписывается. И такое досрочное погашение сродни обману кондуктора, когда билет купил, а сам не поехал.

и школьников приучают.

А русский крестьянин всегда знает, если тебе втирают что-то сложное в расчетах, требующее Эксель - то однозначно хотят тебя наебать!

и да. там видно, что гасишь сначала проценты, потому что банк берет проценты вперед всегда
в этом смысл работы банка

--
Мы сделаем вас счастливыми!

вынужденная мера. Например, квартиры некоторые продают из-под залога поэтому что просто не тянут ипотеку. А там механизм такой, что на вырученные от продажи деньги происходит досрочное погашение кредита, а продавец забирает что останется. А остаются слëзы. А то, что он успел выплатить, он банку просто подарил.
Ну и про смысл работы банка - спорное утверждение. Мне лично доводилось брать кредит в сбере на вполне честных условиях, сейчас такие никто не выдаëт.

взятую в ипотеку в браке.

"За 2025 год Сбербанк заработал 1,71 трлн руб. по МСФО, улучшив финансовый результат на 7,9%. Крупнейший игрок смог обновить рекорд по чистой прибыли третий год подряд"

--
Мы сделаем вас счастливыми!

обратно приноси деньги, уплатив процент за тот период, который фактически ими пользовался. Ну, может, округлëнно до месяца И платил проценты от фактического основного долга, всё,что сверх обязательного платежа, шло на погашение основного долга. При этом досрочное погашение было моим безусловным правом, испрашивать разрешение банка не требовалось. Именно на таких условиях я в своë время и брал. Оформлял на большой срок на всякий случай, будучи уверенным, что погашу досрочно. Банкам это, естественно было не очень интересно, они такие кредиты очень быстро перестали выдавать.

--
«Газпром Арена» внезапно заявила, что никакого концерта не планировала.

я брал на максимальный срок с прицелом погасить досрочно, возможно, где-то у знакомых взять в долг без % или под символические %, и потом чтобы можно было в любой точке ввести реально внесенные суммы (а не по графику) и понять остаток к погашению. А так в экселе есть уже готовые формулы вообще-то, там и сумму аннуитетного платежа посчитает, и отдельно разложит на тело/проценты
Готовый график прилагается к договору (дата, сумма, в том числе тело кредита, в том числе % по кредиту) - я забил в эксель и продублировал эту таблицу, а потом просто вносил изменения.
И да, основная тема - %% считаем от предыдущего состояния

потом уже вечером перечитал и осознал, что он шутил насчет "очень сложной" )))